Así puedes evitar el lavado de activos
En Nequi S.A. Compañía de Financiamiento estamos comprometidos con la prevención del lavado de activos. Aquí encontrarás toda la información relacionada con este riesgo.
Conoce todos los detallesDocumentos de interés:
En Nequi S.A. Compañía de Financiamiento estamos comprometidos con la prevención del fraude, y promovemos el autocuidado con nuestros clientes.
Preguntas frecuentes:
Lavado de activos
Qué es el lavado de activos
Es la operación mediante la cual se busca dar apariencia de legalidad a recursos provenientes de actividades ilícitas (no solo del narcotráfico), es decir, las organizaciones criminales buscan ingresar dinero proveniente de su actividad ilegal al sistema financiero o el sector real, a través de diversas transacciones ocultando así el origen y trayectoria de los recursos.
De esta forma los integran en la economía dándole a los recursos ilícitos una apariencia de legalidad.
¿Cuáles son algunas de las actividades ilícitas que son fuente de lavado de activos?
• Narcotráfico.
• Secuestro extorsivo.
• Trata de personas.
• Extorsión.
• Tráfico de armas.
• Contrabando.
• Captación ilegal de dinero (pirámides).
• Enriquecimiento ilícito.
• Peculado.
¿Qué consecuencias negativas puede traer haber participado en el lavado de activos?
• Perder tu imagen y quedar con mala reputación ante el resto de la sociedad.
• Se te puede negar el acceso a los servicios y productos de entidades financieras.
• Te pueden incluir en listas internacionales como OFAC (lista Clinton), ONU, etc.
• Perder tus relaciones comerciales, lo cual te podría ocasionar cierre de tu negocio.
• Obtener sanciones penales como prisión, multas, extradición o extinción de dominio.
• Perder tu empleo.
•Cierre de tu negocio.
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¿Cómo puedes denunciar actividades sospechosas de lavado de activos?
A través de la página de la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF), en la pestaña de Servicios de Información al Ciudadano, ingresa a Cuéntenos sobre lavado de activos o financiación del terrorismo.
¿Cómo puedes ser utilizado como canal para lavar activos?
• Si prestas tu nombre o identificación.
• Si prestas tus productos financieros.
• Si recibes una gran suma de dinero en efectivo al hacer un negocio.
• Si compras una propiedad que en su cadena involucra a una persona envuelta en lavado de activos.
• Si no exiges factura cuando realizas compras de bienes o servicios.
• Si no denuncias cuando identificas una conducta delictiva.
• Si participas en negocios que prometen grandes ganancias económicas a cambio de una pequeña inversión.
• Si celebras negocios que no comprendes.
• Si compras o vendes productos piratas.
¿Qué es financiación del terrorismo?
Proveer, recolectar, entregar, recibir, administrar, aportar, custodiar o guardar fondos, bienes o recursos para promover, organizar, apoyar, mantener, financiar o sostener económicamente a grupos armados al margen de la ley.
En este caso el origen de los recursos puede ser lícito.
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¿Qué sucede si contribuimos a evitar el lavado de activos?
• Nuestro país puede crecer social y económicamente.
• Tendremos un ambiente de seguridad y confianza.
• Los negocios tendrán mayor permanencia y sostenibilidad.
• Existirá un mayor número de inversionistas.
• Competencia económica legal.
• Tu plata y tus ahorros estarán protegidos de manos ilegales.
• La gestión empresarial será más responsable y segura.
Cifras
Según la última medición, el ingreso de los criminales en Colombia alcanza entre dos o tres puntos porcentuales del Producto Interno Bruto (PIB) local, esto es alrededor de 14 o 16 billones de pesos anuales derivados del narcotráfico, además se han logrado lavar alrededor de $57 billones, que equivalen a 8 puntos porcentuales del PIB colombiano.
¿Cómo podemos decirle NO al lavado de activos?
• Duda de negocios fáciles.
• Nunca prestes tu nombre o identificación.
• Exige siempre la factura al realizar compras.
• Denuncia conductas sospechosas.
• Pregunta siempre por el origen del dinero con el que vas a hacer negocios.
• No compres o vendas productos piratas.
• Actúa siempre con transparencia.
• No celebres negocios que no comprendas.
• No participes de negocios en los que prometan grandes ganancias económicas a cambio de una pequeña inversión.
• Nunca prestes tus productos financieros.
• Trata de conocer al máximo con quién haces negocios.
Datos curiosos de lavado de activos
• Al comprar películas piratas, podrías estar patrocinando la trata de personas y la explotación infantil.
• Te pueden quitar tu casa si se la compras a una persona que ha realizado actividades ilícitas.
• Podrías estar financiando actividades ilícitas de grupos al margen de la ley, cuando das limosna en los semáforos.
• Si compras dólares en sitios o a personas no autorizadas, puedes estar contribuyendo al lavado de dinero.
• Comprando gasolina de manera informal, podrías estar apoyando el contrabando de hidrocarburos y la financiación del terrorismo.
• Si aportas donaciones en dinero o en especie a fundaciones no conocidas, puedes estar patrocinando a grupos al margen de la ley.
• Si compras repuestos en lugares informales y de mala reputación, podrías estar ayudando a financiar actividades ilegales.
Conocimiento del Cliente:
En Nequi S.A. Compañía de Financiamiento buscamos conocer al cliente lo suficiente como para entender el riesgo que representa para la entidad, confirmar su identidad para validar que sean las personas que realmente dicen ser y sobre todo que estas, no participen en actividades delictivas.
¿Por qué es importante conocer el cliente?
Las cuentas que se abren de manera digital pueden presentar un mayor riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo por las siguientes razones:
- Es más complejo verificar positivamente la identidad del individuo y evitar suplantaciones.
- Es difícil identificar que quien usa la aplicación sea realmente el mismo cliente que se vinculó.
- Puede haber mayor presencia de pitufeo (fraccionamiento de pequeños montos, transacciones aparentemente aisladas, que se realizan a nombre de uno o varias personas con el objeto de no generar sospechas y evitar controles asociados a montos mayores de dinero).
- El cliente puede estar fuera del área geográfica o país objetivo del banco.
- Los bancos puede ser utilizados por una empresa "fachada" o por un tercero desconocido.
- Las transacciones pueden involucrar varios países siendo más difícil identificar el origen de los recursos.
¿Qué tipo de temas se pueden tratar o denunciar a través de la línea ética?
- Validar la identidad de los clientes, verificar la información entregada por los clientes y obtener soportes según sea el caso.
- Consulta en listas de control y uso de fuentes internas y externas.
- Conocer el propósito de la relación comercial.
- Evaluar factores de riesgo en actividades financieras, ilícitas o de otro ramo.
- Identificación de clientes de alto riesgo entre ellos los PEPS y sus relacionados y aplicación de medidas intensificadas sobre estos.
-Monitoreo de la relación contractual identificando inusualidades en las transacciones
¿En qué ayuda el conocimiento del cliente?
- Cumplimiento regulatorio.
- Reducir el riesgo de fraudes, suplantación y riesgo de crédito.
- Prevenir multas y sanciones.
- Mejorar la eficiencia y aceleración en el proceso de análisis de riesgos.
- Mejorar la satisfacción de los clientes, puesto que se ofrece una experiencia rápida, fácil y sobre todo segura.
- Mejora de la reputación empresarial por hacer negocios responsables
¿Cuáles son los beneficios de conocer bien a nuestros clientes?
- Cumplimiento normativo para evitar sanciones y multas y para asegurar la estabilidad del orden económica y social a través del sistema financiero.
- Aseguramiento de validación de la identidad de los clientes y debido proceso de conocimiento del cliente.
- Prevención de riesgos en materia LAFT, suplantación y riesgo de crédito.
-Prevención inteligente del fraude y cibercrimen.
- Implementación de nuevos modelos de negocio más competidores
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Ética:
En Nequi S.A. Compañía de Financiamiento hemos fundamentado todas nuestras actuaciones en el desarrollo de principios éticos que se recogen en el Código de Ética en coherencia con nuestra cultura y nuestros principios de gobierno corporativo.
Línea ética
La Línea Ética es un mecanismo diseñado para que los empleados, aliados estratégicos, proveedores, clientes y usuarios puedan reportar anónimamente presuntas violaciones a nuestro Código de Ética, Código de Buen Gobierno y Manual de Prevención de Lavado de Activos, así como posibles actos incorrectos, fraudes, corrupción y aspectos relacionados con Talento Humano.
Las denuncias a través de la Línea Ética pueden realizarse a través de las líneas telefónicas.
¿Qué tipo de temas se pueden tratar o denunciar a través de la línea ética?
• Falsos reportes.
• Fraude o hurto.
• Malversación de activos.
• Manipulación de estados financieros.
• Actividades sospechosas.
• Abuso tecnológico.
• Violación de leyes o regulaciones.
• Conductas del Banco en relación con accionistas.
• Conductas del Banco en relación con gestión humana.
• Revelación de información privilegiada.
• Omisiones o ausencia de controles en los procesos o productos.
• Procedimientos relacionados con el Código de Ética, Código de Buen Gobierno, Manual de Prevención de Lavado de Activos y Protocolo de Actos Impropios.
¿Cómo comunicarse a la Línea Ética?
Las denuncias a través de la Línea Ética pueden realizarse a través de:
•Línea móvil #955Línea Nacional: 01 8000 524499
•Medellín: (604)448 4868
Código de ética y conducta
Como responsables desde el actuar y guiados por los valores, se ha creado el presente Código de Ética y Conducta, a través del cual se establecen parámetros de actuación para nuestros colaboradores, para que reflejen coherencia entre el actuar, el pensar y el hacer, porque el valor de la confianza es fundamental. Conoce aquí el código de ética y conducta.
Prevención del Fraude
En Nequi S.A. Compañía de Financiamiento estamos comprometidos con la prevención del fraude, y promovemos el autocuidado con nuestros clientes.
Conoce la estructura de nuestro Equipo de Cumplimiento
El Equipo de Cumplimiento de Nequi, es un aliado estratégico que protege la reputación de nuestra organización. Su labor consiste en gestionar los riesgos de cumplimiento y fomentar una cultura ética e íntegra que respalde negocios responsables y sostenibles. Además, se esfuerza constantemente por mejorar nuestro modelo de gestión, aumentando su efectividad y garantizando su sostenibilidad. Todo ello, con un enfoque basado en riesgo.
Junta Directiva
Comité de Auditoría
Presidencia Nequi S.A. CF
Gerencia de Dirección de Asuntos Corporativos
Gerencia de Cumplimiento - Oficial de cumplimiento
Investigación
Detección y Detección y Analítica
Metodología
Prevención
Conoce la estructura de nuestro Equipo de Cumplimiento
El Equipo de Cumplimiento de Nequi, es un aliado estratégico que protege la reputación de nuestra organización. Su labor consiste en gestionar los riesgos de cumplimiento y fomentar una cultura ética e íntegra que respalde negocios responsables y sostenibles. Además, se esfuerza constantemente por mejorar nuestro modelo de gestión, aumentando su efectividad y garantizando su sostenibilidad. Todo ello, con un enfoque basado en riesgo.
Junta Directiva
Comité de Auditoría
Presidencia Nequi S.A. CF
Gerencia de Dirección de Asuntos Corporativos
Gerencia de Cumplimiento - Oficial de cumplimiento
Investigación
Detección y Detección y Analítica
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